RBI (Reserve Bank of India)
 |
| RBI (Reserve Bank of India) |
ఆర్థిక సంస్థలు మరియు వాటి రికవరీ ఏజెంట్లు రుణగ్రహీతలకు ఉదయం 8 గంటలలోపు మరియు సాయంత్రం 7 గంటల తర్వాత కాల్ చేయరాదని ఆర్‌బిఐ గురువారం కఠినమైన నిబంధనలను ప్రతిపాదించింది. బ్యాంకులు మరియు ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు వంటి నియంత్రిత సంస్థలు (ఆర్‌ఇలు) కోర్ మేనేజ్‌మెంట్ ఫంక్షన్‌లను అవుట్‌సోర్స్ చేయకూడదని, విధాన సూత్రీకరణ మరియు కెవైసి నిబంధనలకు అనుగుణంగా నిర్ణయించడం మరియు రుణాల మంజూరుకు అనుగుణంగా నిర్ణయం తీసుకోవడం వంటి విధులను అవుట్‌సోర్స్ చేయకూడదని 'డ్రాఫ్ట్ మాస్టర్ డైరెక్షన్‌లో రిస్క్‌లు మరియు ప్రవర్తనా నియమావళిని నిర్వహించడం. ఆర్థిక సేవల అవుట్‌సోర్సింగ్'.
"ప్రతిపాదిత ఆదేశాల యొక్క అంతర్లీన సూత్రం ఏమిటంటే, అవుట్‌సోర్సింగ్ ఏర్పాట్లు కస్టమర్‌లకు తన బాధ్యతలను నెరవేర్చే సామర్థ్యాన్ని తగ్గించకుండా లేదా పర్యవేక్షక అధికారం ద్వారా సమర్థవంతమైన పర్యవేక్షణకు ఆటంకం కలిగించకుండా చూసుకోవాలి" అని రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా పేర్కొంది.
డైరెక్ట్ సేల్స్ ఏజెంట్లు (DSA)/ డైరెక్ట్ మార్కెటింగ్ ఏజెంట్లు (DMA)/ రికవరీ ఏజెంట్లు (వాణిజ్య బ్యాంకులు, సహకార బ్యాంకులు మరియు NBFCలకు వర్తించేవి) కోసం REలు బోర్డు ఆమోదించిన ప్రవర్తనా నియమావళిని ఏర్పాటు చేయాలని డ్రాఫ్ట్ పేర్కొంది.
DSA/DMA/రికవరీ ఏజెంట్లు తమ బాధ్యతలను జాగ్రత్తగా మరియు సున్నితత్వంతో నిర్వహించడానికి సరిగ్గా శిక్షణ పొందారని REలు నిర్ధారించుకోవాలి, ముఖ్యంగా కస్టమర్‌లను అభ్యర్థించడం, కాల్ చేసే గంటలు, కస్టమర్ సమాచారం యొక్క గోప్యత మరియు ఉత్పత్తుల యొక్క సరైన నిబంధనలు మరియు షరతులను తెలియజేయడం వంటి అంశాలు.
ఆఫర్ ఫై ఉంది.
"ఆర్‌ఈలు మరియు వారి రికవరీ ఏజెంట్లు తమ రుణ సేకరణ ప్రయత్నాలలో ఏ వ్యక్తిపైనైనా ఎలాంటి బెదిరింపులు లేదా వేధింపులను ఆశ్రయించకూడదు, అలాగే రుణగ్రహీతల/వారి హామీదారుల గోప్యతపై బహిరంగంగా అవమానపరిచే లేదా చొరబడేందుకు ఉద్దేశించిన చర్యలతో సహా. 'కుటుంబ సభ్యులు...," అని ముసాయిదా పేర్కొంది.
వారు మొబైల్‌లో లేదా సోషల్ మీడియా ద్వారా అనుచితమైన సందేశాలను పంపకూడదు, బెదిరింపు మరియు అనామక కాల్‌లు చేయడం, రుణగ్రహీత/గ్యారంటర్‌కు నిరంతరం కాల్ చేయడం మరియు తప్పుడు మరియు తప్పుదారి పట్టించే ప్రాతినిధ్యాలు చేయడం.
"ఇంకా, RE లు మరియు వారి రికవరీ ఏజెంట్లు మీరిన రుణాల రికవరీ కోసం ఉదయం 8:00 గంటలలోపు మరియు సాయంత్రం 7:00 గంటల తర్వాత రుణగ్రహీత/గ్యారంటర్‌కు కాల్ చేయడం నిషేధించబడింది" అని RBI ప్రతిపాదించింది.
నవంబర్ 28, 2023 నాటికి RBI వాటాదారుల వ్యాఖ్యలను ఆహ్వానించిన ముసాయిదా, RE లు తమ అవుట్‌సోర్సింగ్ కార్యకలాపాలను పర్యవేక్షించడానికి మరియు నియంత్రించడానికి నిర్వహణ నిర్మాణాన్ని కలిగి ఉండాలని కూడా పేర్కొంది.
ఇది ఆర్థిక సేవల యొక్క ఆఫ్-షోర్ అవుట్‌సోర్సింగ్ కోసం నిబంధనలను కూడా ప్రతిపాదిస్తుంది.
ప్రస్తుతం ఉన్న ఆదేశాలను సమన్వయం చేయడం, నవీకరించడం మరియు అవసరమైన చోట చేర్చడం ద్వారా ముసాయిదా దిశలను సిద్ధం చేసినట్లు రిజర్వ్ బ్యాంక్ తెలిపింది.
Power and Functions of RBI:
The Reserve Bank of India (RBI) is the central bank of India and plays a crucial role in the country's monetary and financial system. It was established in 1935 and is responsible for regulating and supervising the financial sector, issuing and managing the Indian Rupee, and implementing monetary policy.
1. Monetary Policy: The RBI formulates and implements the monetary policy of India. This involves controlling the money supply, interest rates, and liquidity in the financial system to maintain price stability and support economic growth.
2. Currency Issuance: The RBI is the sole authority in India for issuing and managing currency notes and coins. It ensures an adequate supply of currency to meet the needs of the public.
3. Banker to the Government: RBI acts as the banker, financial advisor, and agent to the Government of India and state governments. It helps manage their accounts, raise funds through auctions of government securities, and facilitates financial transactions.
4. Banker's Bank: The RBI serves as the banker to banks. It holds their cash reserves, provides funds for short-term needs, and supervises and regulates the banking sector to maintain its stability and soundness.
5. Regulation and Supervision: The RBI regulates and supervises financial institutions, including commercial banks, cooperative banks, and non-banking financial companies (NBFCs). It sets prudential norms, issues licenses, and monitors compliance with regulatory guidelines.
6. Foreign Exchange Management: The RBI manages the country's foreign exchange reserves and formulates policies to facilitate foreign trade and promote exchange rate stability. It intervenes in the foreign exchange market to control the value of the Indian Rupee.
7. Developmental Functions: The RBI promotes financial inclusion, financial literacy, and the development of the financial system. It also supports initiatives to enhance the efficiency and inclusiveness of the payment and settlement systems.
8. Monetary Stability: One of the primary objectives of the RBI is to maintain price stability and control inflation within a target range. It uses various tools, including interest rates and open market operations, to achieve this objective.
9. Financial Stability: The RBI assesses and promotes the overall stability of the financial system to prevent systemic risks and ensure the soundness of financial institutions.
10. Payment Systems: RBI oversees and regulates payment and settlement systems in India, ensuring their efficiency and safety. It has implemented real-time gross settlement (RTGS) and national electronic funds transfer (NEFT) systems for faster and secure interbank fund transfers.
11. Consumer Protection: The RBI works to protect the interests of consumers in the financial sector, ensuring fair practices and resolving customer complaints through its ombudsman scheme.
12. Research and Data Collection: The RBI conducts economic research and collects and publishes a wide range of financial and economic data. This information is valuable for policymakers, economists, and the public.
13. Debt Management: RBI manages government debt, issues government securities, and conducts auctions to finance government expenditure.
14. Regulation of NBFCs: The RBI regulates and supervises Non-Banking Financial Companies (NBFCs) to ensure their stability and prevent financial irregularities.
15. Lender of Last Resort: In times of financial crises, the RBI acts as a lender of last resort, providing emergency funding to banks to maintain financial stability.
Functions and Powers of the Reserve Bank of India (RBI):
1. Control of Credit: The RBI has the authority to control the credit supply in the economy. It uses tools such as the cash reserve ratio (CRR) and the statutory liquidity ratio (SLR) to regulate the amount of funds that banks must hold in reserve, thereby influencing the lending capacity of banks.
2. Financial Inclusion: RBI promotes financial inclusion by encouraging banks to provide banking services to underserved and remote areas. It has introduced measures like no-frills accounts, small savings accounts, and mobile banking to make banking services accessible to all.
3. Supervision of Payment Systems: RBI oversees and regulates various payment and settlement systems, including electronic funds transfer, card payments, and check clearing systems to ensure their smooth and secure operation.
4. Dealing with External Economic Factors: The RBI manages India's foreign exchange reserves and takes measures to protect the Indian Rupee against external economic factors like currency speculation and global economic shocks.
5. Capital Market Regulation: It regulates and supervises capital markets in India to ensure fair and transparent trading practices, protect the interests of investors, and maintain the integrity of the securities market.
6. Issuance of Guidelines and Circulars: RBI issues guidelines and circulars to banks, financial institutions, and other stakeholders to provide clarity on various policies and regulations, fostering a stable and transparent financial environment.
7. Research and Analysis: The RBI conducts economic research and analysis to provide valuable insights into economic and financial trends. It publishes research papers, reports, and statistics that contribute to informed policy decisions.
8. Financial Literacy and Education: RBI promotes financial literacy and education among the public, aiming to improve people's understanding of financial matters and responsible financial management.
9. Priority Sector Lending: RBI mandates that a certain portion of bank lending should be directed towards priority sectors such as agriculture, small businesses, and microfinance to support the development of these sectors.
10. Regulation of Cooperative Banks: In addition to commercial banks, the RBI also regulates cooperative banks to ensure their financial stability and the protection of depositors' interests.
11. Supervision of Payment Banks and Small Finance Banks: RBI regulates and supervises payment banks and small finance banks, which are specialized banks focused on providing banking services to specific customer segments.
12. Implementation of Regulatory Changes: The RBI continuously updates and revises its regulatory framework to adapt to changing economic conditions and emerging financial challenges. It plays a dynamic role in ensuring that the financial sector remains robust and resilient.
Check Other Posts Links👇👇:-